Dívidas atrasadas podem gerar consequências para o consumidor, como ficar com o nome sujo nos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa). O mesmo vale para quem demora a pagar empréstimos ou cheque especial. No entanto, a inscrição do nome do devedor não é automática. Ela depende que o credor faça isso e comunique aos órgãos.
Dessa forma, o fiduciário pode colocar o nome de quem está devendo desde o primeiro dia de inadimplência. Acontece que essa pessoa que está em débito pode ter problemas para ter acesso a novo crédito no mercado. Alguns dos resultados são:
- Dificuldade de conseguir um empréstimo;
- Dificuldade de solicitar crediário em lojas;
- Impedimento para fazer financiamentos;
- Bloqueio para abrir uma conta corrente ou adquirir um novo cartão de crédito;
- Bloqueio do cheque especial;
- Cancelamento de novos talões de cheque.
Vale ressaltar que a pessoa em débito deve ser notificada que terá suas informações cadastradas no órgão de proteção de crédito. Sendo assim, ela terá 10 dias para quitar a dívida atrasada. Caso isso não aconteça dentro do prazo determinado, o nome fica negativado.
Depois de 5 anos o nome sai do SPC/Serasa
Enquanto a despesa não for paga, o devedor fica com o nome sujo. No entanto, existe um prazo de vencimento de dívidas atrasadas. Após cinco anos com o CPF preso no SPC ou no Serasa, o débito prescreve. A regra está prevista no Código de Defesa do Consumidor e no Código Civil. Muitas pessoas confundem isso e acham que a dívida deixa de existir, o que não é verdade.
Segundo a norma, depois da prescrição o nome da pessoa é retirado dos órgãos de proteção de crédito. Dessa forma, o consumidor fica livre das restrições citadas anteriormente. Contudo, o débito continua existindo e o credor pode entrar na Justiça para cobrar o que lhe é devido.
Mas, atenção! O CPF só é retirado do SPC/Serasa caso não haja outras dívidas. Se ainda tiver débitos inscritos, o nome segue negativado e as restrições são mantidas até que todos os valores sejam sanados.
É importante ressaltar que, dependendo do caso, a inadimplência pode ser considerada como crime. Por isso, é necessário estar sempre atento à sua situação no SPC e no Serasa. Sabendo da existência de dívidas atrasadas, o consumidor precisa regularizar sua situação o quanto antes.
Veja a situação do seu CPF
Você pode verificar se seu nome está negativado ou não de diferentes formas. No caso do Serasa e o Boa Vista SCPC, basta acessar os sites e fazer um cadastro. Assim é possível consultar a situação do seu CPF gratuitamente pela internet.
Já no caso do SPC, a confirmação pode ser tanto feita pelo site como em um posto de atendimento. O consumidor precisa saber que o serviço do órgão é pago para ambas as opções.
Como regularizar dívidas atrasadas?
Para acabar o nome sujo, instituições financeiras e empresas oferecem condições especiais para negociação e até descontos. Uma das formas é aproveitar o Feirão Limpa Nome do Serasa. O evento acontecerá até o dia 05 de dezembro de 2020 (sábado). A ação permite que os cidadãos consigam descontos de até 99% para sanar dívidas atrasadas.
Os consumidores também podem escolher realizar os pagamentos em parcelas de R$ 50 até R$ 100, caso a quantia seja muito alta. Os valores dependem do que é ofertado pelas empresas participantes. Entre as instituições estão bancos, operadoras, lojas de departamento e universidades.
De acordo com o blog do Nubank, após pagar a primeira parcela, a empresa credora deve acionar o órgão de proteção de crédito para retirar o nome do devedor da lista. Sendo assim, o CPF deve sair do cadastro em até cinco dias úteis. Entretanto, se o pagamento das cotas seguintes não for efetivado, o consumidor pode ter seu nome sujo novamente.